Låt inte banken lura dig – välj rätt sparkonto med ränta

Låt oss prata om sparkonton och varför du ska se till att ha dina sparpengar, oavsett summa, på ett sparkonto med ränta. Anledningen är ganska enkel men något få har kännedom om eller aldrig ens har reflekterat över, nämligen att banken lånar dina pengar gratis om dom inte erbjuder dig någon ränta!

För har du tänkt på att de flesta storbanker har minimalt med ränta, jag kollade snabbt hos min lönebank och där var sparräntan 0,10 % upp till 0,30 % varav det senaste innebar att jag behöver ha ett kapital om minst 500 000,01 kr. Summor få av oss faktiskt sitter på och om vi gör det, finns det betydligt bättre alternativ att ta del av.

Så vad innebär det att banken lånar pengarna gratis om dom inte erbjuder någon ränta? Banken är nämligen i behov av sin inlåning, inlåningen är pengar (från oss kunder) som vi har på våra lönekonton och sparkonton som banken i sin tur använder för att låna ut pengar till exempelvis bolån och privatlån. Inlåning är en billig finansiering för banken, för istället för att låna pengar betydligt dyrare på kapitalmarknaden så kan banken i princip låna gratis av oss kunder.

📌 Såhär funkar det: Tänk att du har en buffert på 100 000 kronor. Hos Bank A får du en sparränta på 0,10 % som betalas ut en gång per år. Det ger dig 100 kronor i sparränta men sen tillkommer även skatt på räntan med 30 % så av den där hundralappen får du ”bara” behålla 70 kronor.

Samtidigt som du får 100 kronor i ränta lånar Bank A ut dina 100 000 kronor till någon annan, låt oss säga till 5% i ränta. Det innebär att banken tjänar runt 5 000 kronor, medan du bara får 100 kronor. Lite snålt, eller hur? Sen så behöver banken såklart göra en vinst precis som alla företag, men för dig som sparkund finns det faktiskt bättre alternativ. Låt oss titta på det! 👇🏼

Skulle du istället ha satt in dina 100 000 kr hos Nordnet som är en digital nischbank (motsvarigheten till Avanza) hade du istället fått en ränta om 1,60% från första kronan. Räntan betalas dessutom ut varje månad, vilket gör att du får ränta-på-ränta, den där magiska effekten. Efter ett år hade du alltså fått ca 1 610 kronor före skatt, vilket blir ungefär 1 127 kronor efter skatt. Lite skillnad från Bank A och det kräver ingen extra insats från dig.

Men det handlar inte bara om vilken bank du väljer, utan också om vilken typ av konto du sparar på. Så låt oss reda ut skillnaderna nedan.

• Bankkonto (även kallat transaktionskonto eller lönekonto)
  – Oftast ingen ränta.
  – Fri tillgång till pengarna.
  – Används för att ta emot lön, kortköp, betala räkningar osv.
• Sparkonto
  – Med eller utan räntan beroende på bank / kreditinstitut.
  – Oftast fri tillgång till pengarna.
  – Används för att spara pengar, buffert och kortsiktiga sparmål.
• Fasträntekonto (även kallat tidsbundet konto eller bundet sparkonto)
  – Oftast en högre ränta och en fast ränta beroende på bindingstid (exemplevis 1, 2 eller 5 år).
  – Ingen tillgång till pengarna under bindningstiden, om det ska förtidslösas tillkommer oftast avgifter så kolla alltid villkor.
  – Används för mer långsiktigt sparande som ska vara utanför börsen.

Så det du ska välja är alltid ett konto med ränta, för även om du tycker att ditt sparande ”ändå är så litet” är allt bättre än noll. Varje krona räknas.

📌 Tänk på att alltid kolla så att banken eller kreditinstitutet du väljer att ha dina sparpengar hos omfattas av den statliga insättningsgarantin, det innebär att du får ersättning upp till 1 050 000 kr per person (och bank) om banken, mot förmodan, skulle gå i konkurs. Garantin gäller per automatik och inget du behöver ansöka om.

Så det behöver inte vara svårt att få mer för dina pengar, ibland räcker det att byta kontotyp eller se sig runt bland andra aktörer. Jag har alltid haft fler banker och mitt kortsiktiga målsparande har jag som jag tidigare nämnt hos Nordnet som erbjudit bäst ränta av ”mina” banker.

Så vill du också komma igång? Just nu får alla nya kunder 200 kr i fonden Nordnet One Offensive så ett perfekt tillfälle att bli både sparkund och få 200 kr. Erbjudandet är tillfälligt och det var flera år senast så passa på genom att bli kund HÄR!

Inlägget innehåller reklamlänk för Nordnet. Tänk på att historisk avkastning inte är en garanti för framtida utveckling. Finansiella instrument kan både öka och minska i värde. Det finns en risk att du inte får tillbaka de pengar du investerar.